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小型貸款計劃

小型貸款計劃

撐你實現不同夢想

簡介

香港按揭證券有限公司(按揭證券公司)
 與銀行及非政府機構合作,於2012年6月推出小型貸款計劃,
提供小型創業、自僱營商及自我提升三種貸款,

藉以協助創業人士、自僱人士,
以及透過接受培訓或考取專業資格以達至自我提升的人士。

 

本計劃會視乎創業及自僱貸款借款人的需要,
為他們提供支援服務,當中包括營商導師和創業營商培訓,

以協助他們提高營商能力及解決日常運作中遇到的困難。

 

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 申請資格

 申請資格

 

小型創業貸款自僱營商貸款自我提升貸款
申請人/
擔保人(如適用)
  • 年滿18歲或以上,並持有有效香港身份證(擁有香港居留權、香港入境權或有權在香港逗留而不受任何逗留條件限制)或《前往港澳通行證》(俗稱單程證)的人士
  • 申請時沒有破產或涉及任何破產程序
相關要求

 

  • 在香港以獨資、合夥業務或有限公司形式經營
  • 如果業務由多於一人擁有(上限為三人),所有合夥人或股東必須共同申請相關貸款

所報讀的課程/考試須與申請人創業營商或事業發展有關,貸款涵蓋的課程/考試包括:

 

1) 學生資助處或僱員再培訓局涵蓋的課程,且申請人未能獲得部分或全費資助;

 

2) 已獲香港學術及職業資歷評審局評審的課程;

 

3) 由香港考試及評核局經辦的考試;及

 

4) 其他課程/考試,須經由按揭證券公司審批

適用於未開展或開展少於5年(以商業登記署的紀錄為準) 的業務

 

適用於任何自僱經營的業務

 

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貸款概覽

 

貸款概覽
 小型創業貸款*自僱營商貸款*自我提升貸款
最高貸款金額

30萬港元

10萬港元或課程學費/考試費(扣除任何政府/學生資助處或僱員再培訓局的資助),以較低者為準

利率

年利率不高於9%,如有合資格第三方擔保,則年利率不高於8%

(各銀行對利息的計算方法或有差異,每月的供款額及總利息支出亦可能有差異,詳情請參考「費用及其他注意事項」

還款期1年、2年、3年、4年、5年
還款安排
  • 如還款期為1年,可享有首3個月延期還本
  • 如還款期為2年或3年,可享有首6個月延期還本
  • 還款期為4年或5年,可享有首12個月延期還本
延期還本期內只須繳付貸款利息

*小型創業貸款或自僱營商貸款的現有及前借款人,凡持有小型貸款戶口2年或以上及具備良好還款紀錄,如再申請小型創業貸款或自僱營商貸款,貸款金額最高可達60萬港元,惟需包括現有的小型貸款(自我提升貸款除外)結欠,年利率不高於8%。

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每月還款額

 

每月還款表 (以每100,000港元貸款額計)

 

還款期

1年

2年

3年

4年

5 年

延期還本期

3個月

6個月

6個月

12個月

12個月

年利率

9.00%

延期還本期內之每月還款額

$750.00

$750.00

$750.00

$750.00

$750.00

延期還本期後之每月還款額

$11,531.93

$5,959.77

$3,734.82

$3,179.97

$2,488.50

總利息支出

$6,037.37

$11,775.86

$16,544.60

$23,478.92

$28,448.00

年利率

8.00%

延期還本期內之每月還款額

$666.67

$666.67

$666.67

$666.67

$666.67

延期還本期後之每月還款額

$11,484.76

$5,914.03

$3,688.83

$3,133.64

$2,441.29

總利息支出

$5,362.85

$10,452.56

$14,664.92

$20,811.08

$25,181.96

以上的每月還款表只作參考。 由於參與計劃的銀行或會有不同的利息計算方法,每月的供款額及總利息支出或有所差異。 申請人在接受初步評估前,需了解清楚各銀行的利息計算方法和相關安排。個別貸款之條款應以申請人與銀行簽訂之貸款文件為準。



 

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申請流程

 

申請流程

 

小型創業貸款自僱營商貸款自我提升貸款

 

(未開展業務)

(開展少於5年的業務)

申請前

經非政府機構或
銀行初步評估

創業營商培訓

 

 

 

撰寫創業/
營商方案

 

正式申請

經非政府機構
正式申請

經非政府機構或
銀行正式申請

評審小組面試

 

批核貸款

貸後服務

提取貸款

非政府機構/
營商導師跟進

 

 

若申請人的申請未獲批核, 但仍然對本計劃有興趣,

可於發出「申請結果通知書」的六個月後重新提出申請。
重新提交申請的程序與提出新申請相同。

 

申請程序請參考以下相關連結:

 

小型創業貸款 及 自僱營商貸款

 

自我提升貸款

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提取貸款後的注意事項

提取貸款後的注意事項
營商導師支援

借款人必須與營商導師定期聯絡,營商導師會為借款人的創業/營商方案給予意見,以協助借款人解決在創業營商過程中遇到的問題。

業務進度報告

借款人須定期向有關的非政府機構遞交業務進度報告,交代最新業務情況。

公司成立文件

(只適用於小型創業貸款的未開展業務之申請)

 

借取小型創業貸款以開展新業務的借款人,須於提取貸款後的12個月內完成相關的商業登記。若其業務將以有限公司形式經營,則須完成公司註冊。借款人在完成商業登記及公司註冊(如適用)後3個月內,及在任何情況下,須於提取貸款後的12個月內向銀行提供商業登記證及登記查冊,以及公司註冊證書及公司查冊(如適用)。

現有及前借款人再申請小型貸款

小型創業貸款或自僱營商貸款的現有及前借款人,凡持有小型貸款戶口2年或以上及具備良好還款紀錄,如再申請小型創業貸款或自僱營商貸款,貸款金額最高可達60萬港元,惟需包括現有的小型貸款 (自我提升貸款除外) 結欠,年利率不高於8%。

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費用及其他注意事項

費用及其他注意事項
利息

銀行會就小型貸款的貸款金額向借款人收取利息,年利率不高於9%;如有合資格第三方擔保,年利率則不高於8%。但由於參與計劃的銀行或會有不同的利息計算方法,每月的供款額及總利息支出或有所差異。

 

申請人在接受初步評估前,需了解清楚各銀行的利息計算方法和相關安排。個別貸款之條款應以申請人與銀行簽訂之貸款文件為準。

信貸報告

申請人(及擔保人,如有)須於初步評估時向銀行/非政府機構遞交由環聯資訊有限公司發出的信貸報告,相關費用須由報告的申請人支付;如在正式申請時,申請人所遞交信貸報告的發出日期和貸款申請表上的簽署日期相距已超過30日,申請人必須向環聯資訊有限公司申請另一份新的信貸報告。有關申請信貸報告的資料可向環聯資訊有限公司查詢(電話查詢: 2577 1816;網址:www.transunion.hk)。

商業登記及公司註冊查冊

申請人須支付商業登記或公司註冊的查冊相關費用。有關申請詳情可向商業登記署及公司註冊處查詢。

創業營商培訓

小型創業貸款或自僱營商貸款的申請人或會被要求接受創業營商培訓課程,課程收費將由申請人支付。

其他費用

銀行或非政府機構在處理小型貸款申請及提供相關服務時,均不會收取手續費或任何申請費用。但若有關貸款涉及第三方擔保,銀行或會要求擔保人在簽署有關法律文件前諮詢獨立的法律意見。此等安排可能涉及法律費用,並須由申請人/擔保人支付。詳情可向銀行/非政府機構查詢。

貸款銀行

若申請人選擇於某銀行進行初步評估,一般而言,申請人選擇的銀行將處理其貸款。若申請人是經非政府機構進行初步評估的話,則不能由申請人指定的銀行處理貸款。

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營商導師招募

小型貸款計劃除了會為借款人提供貸款外,最大特色是會為有需要的申請人/借款人提供支援服務,包括提供創業營商培訓課程,導師跟進及指導服務等。


非政府機構會為有需要的申請人/借款人提供創業營商培訓,以提高他們的創業知識及營商技能,亦會安排導師跟進及指導服務,為創業者在創業過程中提供適切的協助。根據外國的經驗顯示,營商導師在小型貸款計劃中的份量舉足輕重。他們一般會為有需要的申請人/借款人提供跟進和指導服務,為他們的創業方案提供意見,了解他們在營商過程中遇到的難題,並且與他們分享營商經驗和意見。這些協助和支援能夠有效提升申請人/借款人的競爭力,從而提高創業成功率。


我們深明營商導師在小型貸款計劃中的重要性,現誠意邀請各資深企業家、專業人士及熟悉行業運作的資深從業員,貢獻你的專業知識,義務成為營商導師,為創業人士提供指導和意見,發揚香港的創業精神。


請將營商導師申請表格透過郵寄、傳真或電郵交回香港按揭證券有限公司,並於信封上註明 “小型貸款計劃營商導師申請”。


地址:香港皇后大道中183號新紀元廣場中遠大廈(高座)34樓

 

電話:2536 9990
傳真:2536 9500
電子郵箱:mf_mentors@hkmc.com.hk


更多資料可參考以下連結:


營商導師申請表

 

營商導師資料冊

查詢

 

如有任何查詢,請聯絡任何一間參與銀行、參與非政府機構或按揭證券公司。

 

計劃熱線: 2536 0707

計劃查詢電郵mf_enquiry@hkmc.com.hk

 

 

 

 

提示:借定唔借?還得到先好借!

一般資料

1) 參與銀行名單
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2) 參與非政府機構名單
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3) 小冊子
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4) 資料冊
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5) 小型創業貸款及自僱營商貸款初步評估表格
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6) 小型創業貸款及自僱營商貸款申請表格
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7) 自我提升貸款初步評估及申請表格
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8) 創業/營商方案範本
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9) 創業營商課程名單
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10) 營商導師申請表
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11) 營商導師資料冊
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12) 小型貸款計劃之統計數據
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13) 創業營商錦囊
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14) 小型貸款研究報告(於2011年8月) (只提供英文版本)
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15) 小型創業貸款及自僱營商貸款申請表格 ─ (適用於香港美食車先導計劃)
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16) 常見問題 ─ (適用於香港美食車先導計劃)
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17) 其他相關連結
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