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補價易貸款保險計劃

補價易貸款保險計劃

補價話咁易

業權全擁有

簡介

補價易貸款保險計劃(補價易)由香港按揭證券有限公司或其附屬機構(保險公司)營運,旨在協助50歲或以上的資助出售房屋業主,向香港房屋委員會(房委會)、香港房屋協會(房協)或政府補地價。

 

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甚麼是補價易貸款?

補價易貸款是一項貸款安排,讓借款人可以利用其資助出售房屋作為抵押品,向貸款機構提取貸款,主要用於向房委會、 房協或政府補地價。雖然物業已抵押予貸款機構,但借款人仍為該物業的業主。補地價後,借款人可更靈活地使用其物業,在公開市場上出租或出售單位。除非借款人的補價易貸款在特定的情況下被終止,否則,在一般情況下,借款人可以終身毋須償還貸款,並可安居於原有物業。

 

當補價易貸款終止時,借款人(或其遺產代理人)可優先全數清還有關補價易貸款以贖回物業。如果借款人(或其遺產代理人)選擇不贖回物業,貸款機構將有權出售該物業以清還補價易貸款。假如出售物業後所得的款項超過補價易貸款的總結欠,貸款機構會將餘額退還給借款人(或其遺產代理人)。倘若出售物業後所得的款項不足以全數清還補價易貸款,借款人(或其繼承人)亦毋須擔心,因該差額會根據保險公司與貸款機構之間的保險安排由保險公司承擔。

 

 

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申請資格

一般情況下,申請人及物業必須:

  

申請資格
申請人
  • 須為 50歲或以上,並持有有效香港身份證
  • 現時沒有破產或涉及破產呈請或債務重組
物業
  • 須為房委會、房協或任何保險公司接受的其他計劃下未補地價的住宅物業 註釋1 ,包括房委會的居者有其屋計劃、私人機構參建居屋計劃及租者置其屋計劃,和房協的住宅發售計劃及夾心階層住屋計劃
  • 須為申請人單一擁有,或所有申請人(最多3人)以聯權共有人身份持有 註釋2
  • 樓齡不超過50年 註釋3

註釋1: 如該物業本身附帶按揭,申請人必須於提取補價易貸款當日,清還及解除原有的物業按揭。 

註釋2: 在此情況下,聯權共有人身份的所有擁有人須同為該補價易貸款的借款人,及須符合相關的申請資格。 

註釋3: 如果樓齡超過 50 年,申請將按個別情況及驗樓報告作考慮。

 

 

 

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產品主要特色和優點

 產品主要特色和優點
自住、出售或出租物業在提取補價易貸款後,借款人仍可繼續安居於原有物業。補地價後,借款人可將其物業在公開市場上出售或出租註釋4
終身毋須還款一般情況下,借款人可終身毋須清還貸款,除非借款人的補價易貸款在特定情況下被終止。
一筆過貸款用途補價易貸款的首要用途是補地價,借款人還可以選擇提取一筆過貸款以應付特別需要,例如清還物業的現有按揭、支付物業的主要維修及保養費用,以及為辦理持久授權書或根據《精神健康條例》第 II 部向法院申請有關命令而須向有關律師及醫生支付的費用 註釋5
再提取一筆過貸款在提取補價易貸款後及不超出最高一筆過貸款金額下,借款人或可申請再提取其餘額,以應付特別需要註釋6
提前清還貸款,不設罰款借款人可隨時清還部份或全部補價易貸款,而毋須繳付任何罰款 註釋7
優先贖回權當補價易貸款終止時,借款人(或其遺產代理人)可優先選擇在指定期限內向貸款機構清還有關貸款,贖回物業。
兩種按揭計劃補價易提供兩種按揭計劃,分別是定息按揭計劃和浮息按揭計劃,以滿足借款人不同的需求。

註釋4: 有關出租抵押於補價易貸款下的物業而支付予持牌物業代理的佣金,借款人可選擇將其加借入補價易貸款的總結欠內。

註釋5: 借款人就每宗一筆過貸款的申請均須提供證明文件。至於上述未有列出的其他情況,有關申請將會按個別情況考慮。 

註釋6: 在定息按揭計劃下,有關再提取一筆過貸款的申請,將按個別情況考慮。

註釋7:每次清還部份補價易貸款,均須支付1,000港元的手續費。每次最低清還貸款金額及最低貸款餘額各為10萬港元,該手續費將加借入補價易貸款的總結欠內。

 

 

 

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一筆過貸款

一般情況下,當借款人申請補價易貸款時的年齡越高及其物業的市值越高,可提取最高一筆過貸款金額便會越高。如超過一人申請,其最高一筆過貸款金額將以最年輕借款人的年齡計算。表(一)顯示用作計算一筆過貸款之指定物業價值上限。表(二)顯示50歲、60歲、65歲、70歲和80歲的借款人在浮息按揭計劃下(以指定物業價值每100萬港元計)可收取的最高一筆過貸款的參考金額。有關定息按揭計劃下最高一筆過貸款的參考金額,請向銀行查詢。一般情況下,定息按揭計劃的最高一筆過貸款金額比浮息按揭計劃的為高。

 

補價易貸款的首要用途是補地價,若借款人只提取最高一筆過貸款金額的一部份作補地價,在不超出最高一筆過貸款金額下,日後或可申請提取其餘額註釋8,以作特定用途,例如清還物業的現有按揭、支付物業的主要維修及保養費用,以及為辦理持久授權書或根據《精神健康條例》第II部向法院申請有關命令而須向有關律師及醫生支付的費用。

 

若借款人在首次提取貸款時已全數提取最高一筆過貸款金額,除非他已作出部份還款,否則將不能再提取一筆過貸款;而可再提取一筆過貸款金額的上限將不超過已還款的金額 註釋8

 

 

註釋8: 在定息按揭計劃下,有關再提取一筆過貸款的申請,將按個別情況考慮。

 

 

1. 指定物業價值

 

表(一):用作計算最高一筆過貸款金額之指定物業價值上限
物業估值用作計算最高一筆過貸款金額之指定物業價值上限
800萬港元或以下100%物業估值
800萬港元以上至1,200萬港元80%物業估值或800萬港元(以較高者計)
1,200萬港元以上至1,600萬港元70%物業估值或960萬港元(以較高者計)
1,600萬港元以上

60%物業估值或1,120萬港元

(以較高者計,上限為1,500萬港元)註釋9

註釋9: 所有2,500萬港元或以上的物業,可用作計算最高一筆過貸款金額之指定物業價值上限為1,500萬港元。

  

 

2. 最高一筆過貸款金額

(i) 浮息按揭計劃

 

表(二) :首次提取貸款時的最高一筆過貸款金額 – 參考金額
(以指定物業價值每100萬港元計)
參加年齡單人借款二人借款三人借款
50$179,300$154,900$135,700
60$251,700$222,000$197,100
65$296,200$264,000$236,300
70$346,600$312,400$281,800
80$463,600$427,500$392,400

 

(ii) 定息按揭計劃 

 

請聯絡銀行查詢定息按揭計劃下的最高一筆過貸款金額。一般情況下,定息按揭計劃的最高一筆過貸款金額比浮息按揭計劃的為高。

 

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費用

費用
利息註釋10補價易貸款是一項貸款安排。貸款機構將根據補價易貸款的總結欠(包括利息),以複息計算收取利息,詳情請參閱《貸款資料列表》。
 按揭保費 註釋10

根據保險公司與貸款機構之間的按揭保險安排,貸款機構會向借款人收取其支付予保險公司的按揭保費。按揭保費分兩部份:

 

i. 基本按揭保費為指定物業價值的2%,於首次提取貸款時支付;及

 

ii. 每月按揭保費根據補價易貸款的總結欠計算,年利率為1.5%,按月支付。

 

詳情請參閱《貸款資料列表》。

法律費用 註釋11借款人須為簽署按揭文件及其他相關法律文件向其律師及貸款機構代表律師繳付有關的法律費用。
 申請補地價評估之行政費用 註釋11借款人須繳付有關申請補地價評估的行政費用。
手續費 註釋12當補價易貸款生效以後,借款人每次清還部份貸款或成功申請再提取一筆過貸款,均須支付1,000港元手續費。
其他費用及開支 註釋11如需提交驗樓報告(例如物業樓齡超過50年),借款人須支付相關費用。

註釋10: 需支付的利息和按揭保費將加借入補價易貸款的總結欠內。 

註釋11: 借款人可選擇將有關費用及開支加借入補價易貸款的總結欠内。

註釋12: 該手續費將加借入補價易貸款的總結欠内。

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申請程序

申請補價易貸款前,應仔細閱讀重要通知。該通知提供有關補價易的概括資料,申請人應同時參閱補價易的資料冊及其他有關資料。

 

申請程序
步驟一:
初步評估
申請人毋須透過任何中介人(銀行除外)申請補價易貸款。請直接聯絡銀行。銀行將向申請人提供補價易的詳情(包括《資料冊》、《重要通知》、《貸款資料列表》及《資料表》)以供參考。
步驟二:
申請
在獲得由有關當局發出的補價評估通知後,申請人可向銀行申請補價易貸款。
步驟三:
簽署法律文件
申請一經批核,申請人須聘用獨立的律師行,代為處理補價易貸款的事宜,以及簽署按揭文件及其他有關法律文件。
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各自獨立的律師代表

為更有效地保障申請人的權益,申請人必須聘用獨立的律師行,專責代其處理補價易貸款的事宜,而申請人與貸款機構須由不同的律師行獨立代表。一位或多於一位律師於同一律師行執業,不能於單一補價易貸款下分別代表申請人和貸款機構註釋13

 

註釋13: 詳情請參閱一般資料內的《律師工作流程概述》以作參考。

查詢

如有任何查詢,請聯絡銀行或保險公司。

 

補價易熱線 : 2536 0136

查詢電郵: plis_enquiry@hkmc.com.hk

一般資料

1) 銀行名單
下載PDF下載PDF
2) 最高一筆過貸款金額列表(於貸款起始日提取)
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3) 重要通知
下載PDF下載PDF
4) 小冊子
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5) 資料冊
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6) 律師工作流程概述
下載PDF下載PDF
7) 補價易貸款保險計劃數據
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