按揭保險計劃
 
 
 

按揭保險計劃於 1999 年 3 月推出，目的是協助更多市民擁有自置物業。透過按揭保險計劃，核准賣方（銀行）可獲提供高達 25% 的保險，讓銀行敘做高達樓價 95% 的按揭貸款而無須承擔的額外風險。置業人士既可支付較少首期的同時，又不會增加銀行所承擔的額外風險（和樓價70%的按揭貸款比較）。
 
 
 

   

按揭保險計劃乃協助有意置業人士獲取首期資金達至自置居所的有效工具。從銀行業的角度看，該計劃能讓銀行借出比樓價更高成數的按揭貸款，而不會增加信貸風險及危害銀行體系的穩定性。總的來說，該計劃為置業人士及銀行帶來雙贏局面。在二零零六年 , 本公司接獲11,824宗申請，申請按揭貸款總金額達240億港元。按揭保險計劃貸款有約86%屬於二手市場物業貸款，這顯示按揭保險計劃尤其適用於促進二手物業市場的流通性。儘管利率於二零零五年三月至二零零六年三月持續上升，已提取的按揭貸款額於二零零六年高達92 億港元，市場滲透率為13.3%。

本公司已於二零零六年採取以下重要措施，進一步發展按揭保險計劃的新產品及加強公眾的認受性:
   
  擴大按揭保險計劃至村屋按揭

由於本公司不斷地發展新產品，以及不斷因應市場需要而逐步調整計劃的申請標準，按揭保險計劃日趨普及。因應銀行的要求以及獲得再保險公司的支持下，本公司於二零零六年二月宣布擴大至最高八成半村屋按揭保險計劃，最高貸款額為500萬港元。部份銀行更即時向村屋買家提供優惠的按揭利率。此項安排旨在給予村屋買家在支付首期方面有更高的靈活性。
   
 

保費折扣計劃

 

本公司於二零零六年五月發展出一套內部信貸評核模型，分析借款人的信貸狀況。該模型利用信貸類分法去簡化批核過程，及首次嘗試以風險定價法去提供保費折扣。信貸評核模型適用於按揭成數八成半按揭產品，合資格的借款人可享有最高20% 保費折扣。此外，本公司亦推出保費折扣安排，鼓勵曾選用按揭保險計劃的客戶再次申請按揭保險計劃。如借款人過去的按揭保險計劃貸款符合業主自用規定及維持準時還款紀錄，借款人可享有15% 保費折扣。

   
  按揭保險計劃批核進度網上查詢服務

本公司於二零零六年十月推出一項嶄新的按揭保險計劃批核進度網上查詢服務。此項網上服務可讓置業人士透過按揭保險計劃參與銀行遞交有關申請後，可隨時查詢最新的申請狀況。此外，本公司亦提供熱線服務，讓置業人士可隨時作進一步的查詢。此服務令客戶更容易接觸及取得有關按揭保險計劃的資訊。
   
 

培訓及市場推廣

本公司一直密切聯絡參與銀行有關按揭保險計劃的最新發展，於推出產品前諮詢銀行的意見。本公司亦積極邀請銀行及其他市場參與者，例如地產代理及轉介公司，派出員工參加本公司所舉辦的座談會。這些座談會旨在介紹產品的特點及解釋資格準則，讓與會人士能充份裝備，從而向其客戶推廣新產品。

   
 
 
一般資料
 
附件一：按揭保費一覽表
 
附件二：參與按揭保險銀行名單
 
 
自住物業按揭貸款合資格準則
 
附件三：95% 的住宅物業按揭貸款
 
附件四：85% 的住宅物業按揭貸款 - 再融資按揭貸款
 
附件五：85% 的住宅物業按揭貸款 - 村屋按揭貸款
 
 
租住物業按揭貸款合資格準則
 
附件六：85% 的住宅物業按揭貸款
 
 
     
   
     
 
 
 
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