香港按揭證券有限公司

按揭保險計劃


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	香港按揭證券有限公司(按揭證券公司)於1999年3月推出按揭保險計劃，以協助市民在香港安居置業。根據香港金融管理局的指引，銀行在敘造住宅按揭貸款的時候，須遵守七成按揭上限的規定。而按揭保險計劃則可為銀行提供按揭保險，使銀行可以敘造按揭成數高於七成的按揭貸款而毋須承擔額外的風險。按揭保險計劃下，只要申請個案符合相關條件，銀行可以敘造最高達九成按揭貸款。換言之，置業人士的首期負擔可以低至物業價格的百分之十，大大減輕置業人士的首期負擔。

按揭保險計劃下，按揭貸款由銀行貸出，保費則由置業人士支付。如果置業人士拖欠貸款，按揭保險一般會為銀行七成按揭以上的貸款部分提供保障。因此，按揭保險計劃除了可以幫助市民安居置業之外，亦有助維持本港銀行體系的穩定性。總括來說，該計劃為置業人士及銀行帶來雙贏局面。二零一零年，全年新取用的按揭貸款是歷年新高，總額達410億港元。按揭保險市場使用率（以按揭保險計劃下，新取用貸款所佔整體市場新取用按揭貸款的百分比計算），則有13%。值得注意的是，大約96%的按揭保險計劃的申請個案都是涉及二手物業市場，顯示按揭保險對於在二手市場置業的人士相當重要。

按揭保險計劃的修訂

香港按揭證券有限公司於2011年6月11日起，將按揭保險計劃下的住宅物業價格上限由680萬港元調低至600萬港元。故此，七成按揭以上的貸款部分獲得按揭保險計劃保障之貸款，最高貸款額上限將由612萬港元調低至540萬港元。而六成按揭以上的貸款部分獲得按揭保險計劃保障之貸款，最高貸款額上限則由600萬港元調低至500萬港元。此外，,除非申請人能證明與香港有緊密連繫(註),否則按揭保險計劃將不接受主要收入並非來自香港的人士之申請。有關修訂旨在配合香港金融管理局宣布有關住宅按揭貸款的審慎監管措施。

註: 按揭保險計劃下,如申請人於海外工作及其收入佔申請個案中所有申請人總收入50%以上,除非該申請人(下稱『海外收入申請人』)能夠証明與香港有緊密連繫,否則其申請將不被接納。有關與香港有緊密連繫之定義為:

(i) 『海外收入申請人』提交獲香港按揭證券有限公司接受之有效證明文件,顯示其受聘於本地僱主; 或

(ii)『海外收入申請人』書面聲明有直系親屬(只限於父母、配偶及子女)現於本港定居。

培訓及市場推廣

本公司和參與銀行之間就有關按揭保險計劃的最新發展一直保持密切溝通，並會在推出產品前諮詢銀行的意見。本公司亦主動邀請銀行及其他市場參與者（例如地產代理及中介公司）派員參加本公司舉辦的培訓講座。這些講座旨在介紹產品的特點及合資格準則，讓與會人士能充份了解產品，從而向客戶解釋各類按揭保險計劃產品的特色。



一般資料

附件一：按揭保費一覽表

附件二：參與按揭保險計劃銀行名單 (於2012年3月30日)


自住物業按揭貸款合資格準則

附件三：90%按揭成數的住宅物業按揭貸款

附件四：85%按揭成數的住宅物業按揭貸款 - 再融資按揭貸款

附件五：85%按揭成數的住宅物業按揭貸款 - 村屋按揭貸款


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