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按揭保險計劃

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計劃簡介

香港按揭證券有限公司(按揭證券公司)於1999年3月推出按揭保險計劃,以協助市民在香港安居置業。


根據由香港金融管理局發佈的指引,銀行在敍造樓價低於700萬港元的自住物業按揭貸款的時候,須遵守七成按揭上限的規定。而按揭保險計劃則為銀行提供按揭保險,使銀行可以提供按揭成數高於七成的按揭貸款而毋須承擔額外的風險。按揭保險計劃下,只要申請個案符合相關條件(例如樓價上限及貸款額上限等),銀行可以提供最高達九成按揭貸款。換言之,置業人士的首期負擔可以低至物業價格的百分之十,大大減輕置業人士的首期負擔。


       示例︰按揭保險計劃下的九成按揭貨款示例︰按揭保險計劃下的九成按揭貨款置業人士 10%首期90% 按揭貨款 銀行70% 按揭成數20% 按揭保險註︰銀行為按揭保險之受保人。當按揭證券公司收到保險費用後,按揭保險亦將正式生效。如有需要,置業人士可選擇於按揭貨款上加借保險費用。

在按揭保險計劃下,銀行為按揭貸款提供者。如果置業人士拖欠貸款,按揭保險一般會為銀行七成按揭以上的貸款部分提供保障。因此,按揭保險計劃除了可以促進市民安居置業之外,亦有助維持本港銀行體系的穩定性。


二零一三年,新取用的按揭貸款總額達133億港元。按揭保險市場使用率(以按揭保險計劃下,新取用貸款所佔整體市場新取用按揭貸款的百分比計算)則為8.4%。值得注意的是,按揭保險計劃申請個案中約84%屬於二手物業市場成交,顯示該計劃對於在二手市場置業的人士相當重要。

 

按揭保險計劃的修訂

於2013年2月23日起,對有關按揭保險計劃的合資格準則作出修訂。

在修訂後,最高按揭成數如下:

物業價格

最高按揭成數

400萬港元或以下

90%
(貸款上限為360萬港元)

400萬港元以上至450萬港元以下

80% - 90%
(貸款上限為360萬港元)

450萬港元或以上至600萬港元

80%
(貸款上限為480萬港元)

培訓及市場推廣

為了讓銀行更有效地向客戶推介本公司產品,並且令本公司與銀行之間的運作流程更順暢,本公司經常為銀行前線員工舉辦不同的培訓課程。這些課程能夠有效地幫助銀行前線員工更瞭解本公司的計劃,以及向他們提供計劃的最新發展。

常見問題

問:

我透過按揭保險計劃於銀行成功提取九成按揭貸款,並已一次性支付保費,現時想將有關物業贖契並轉按至另一家銀行,借取八成按揭貸款,我需要重新申請按揭保險計劃嗎?

 

答:

需要。在按揭保險計劃下,按揭保單的持有人、受保人及受益人均為按揭銀行。當借款人要將物業轉按至另一家銀行,原有保單便會自動失效。轉按申請需繳付保費。當按揭證券公司收到保險費用後,按揭保險亦將正式生效。

在按揭保險計劃下,對於部分已一次性支付保費的按揭貸款,設有部分保費退回安排。借款人如有疑問,可向其銀行查詢。

 

問:

我已透過銀行提交按揭保險計劃的申請表,通常需時多久會知道批核結果?

 

答:

一般來說,按揭證券公司會在透過銀行收到申請及所需文件後的一至兩個工作天內,通知銀行有關申請的初步批核結果。如有需要,按揭證券公司可能要求銀行補充申請資料。按揭證券公司設有網上按揭保險批核進度查詢服務,方便申請人查詢自己的個案。

 
 
一般資料
 
附件一:按揭保費一覽表 更多資料
 
附件二:參與按揭保險計劃銀行名單 (於2014年11月5日) 更多資料
 
 
自住物業按揭貸款合資格準則
 
附件三:90%按揭成數的住宅物業按揭貸款 更多資料
 
附件四:85%按揭成數的住宅物業按揭貸款 - 具套現之再融資按揭貸款 更多資料
 
附件五:85%按揭成數的住宅物業按揭貸款 - 村屋按揭貸款 更多資料