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按揭保險計劃

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概覽

香港按揭證券有限公司(按揭證券公司)於1999年3月推出按揭保險計劃,以協助市民在香港安居置業。根據香港金融管理局的指引,銀行在敘造住宅按揭貸款的時候,須遵守七成按揭上限的規定。而按揭保險計劃則可為銀行提供按揭保險,使銀行可以敘造按揭成數高於七成的按揭貸款而毋須承擔額外的風險。按揭保險計劃下,只要申請個案符合相關條件,銀行可以敘造最高達九成按揭貸款。換言之,置業人士的首期負擔可以低至物業價格的百分之十,大大減輕置業人士的首期負擔。


       示例︰按揭保險計劃下的九成按揭貨款置業人士 10%首期 70% 按揭成數20%按揭保險銀行 90%按揭貨款註︰銀行為按揭保險之受保人,保險費用則由置業人士經銀行繳付(置業人士可自行出資或按個別情況於按揭貨款上加借保險費用)。

按揭保險計劃下,按揭貸款由銀行貸出,保費則由置業人士支付。如果置業人士拖欠貸款,按揭保險一般會為銀行七成按揭以上的貸款部分提供保障。因此,按揭保險計劃除了可以幫助市民安居置業之外,亦有助維持本港銀行體系的穩定性。總括來說,該計劃為置業人士及銀行帶來雙贏局面。二零一二年,新取用的按揭貸款總額達220億港元。按揭保險市場使用率(以按揭保險計劃下,新取用貸款所佔整體市場新取用按揭貸款的百分比計算)則為11.5%。值得注意的是,按揭保險計劃申請個案中約96%屬於二手物業市場成交,顯示該計劃對於在二手市場置業的人士相當重要。

 

按揭保險計劃的修訂

於2013年2月23日起,對有關按揭保險計劃的合資格準則作出修訂。

在修訂後,最高按揭成數如下:

物業價格

最高按揭成數

400萬港元或以下

90%
(貸款上限為360萬港元)

400萬港元以上至450萬港元以下

80% - 90%
(貸款上限為360萬港元)

450萬港元或以上至600萬港元

80%
(貸款上限為480萬港元)

培訓及市場推廣

為了讓銀行更有效地向客戶推介本公司產品,並且令本公司與銀行之間的運作流程更順暢,本公司經常為銀行前線員工舉辦不同的培訓課程。這些課程能夠有效地幫助銀行前線員工更瞭解本公司的計劃,以及向他們提供計劃的最新發展。

 
 
一般資料
 
附件一:按揭保費一覽表 更多資料
 
附件二:參與按揭保險計劃銀行名單 (於2014年4月3日) 更多資料
 
 
自住物業按揭貸款合資格準則
 
附件三:90%按揭成數的住宅物業按揭貸款 更多資料
 
附件四:85%按揭成數的住宅物業按揭貸款 - 具套現之再融資按揭貸款 更多資料
 
附件五:85%按揭成數的住宅物業按揭貸款 - 村屋按揭貸款 更多資料