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按揭保險計劃

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計劃簡介

香港按揭證券有限公司(按揭證券公司)於1999年3月推出按揭保險計劃,以協助市民在香港安居置業。


根據由香港金融管理局發佈的指引,銀行在敍造樓價低於700萬港元的自住物業按揭貸款的時候,須遵守六成按揭上限的規定。而按揭保險計劃則為銀行提供按揭保險,使銀行可以提供按揭成數高於六成的按揭貸款而毋須承擔額外的風險。按揭保險計劃下,只要申請個案符合相關條件(例如樓價上限及貸款額上限等),銀行可以提供最高達八成按揭貸款。換言之,置業人士的首期負擔可以低至物業價格的百分之二十,大大減輕置業人士的首期負擔。


       示例︰按揭保險計劃下的九成按揭貨款置業人士 10%首期90% 按揭貨款 銀行70% 按揭成數20% 按揭保險註︰銀行為按揭保險之受保人。當按揭證券公司收到保險費用後,按揭保險亦將正式生效。如有需要,置業人士可選擇於按揭貨款上加借保險費用。

在按揭保險計劃下,銀行為按揭貸款提供者。如果置業人士拖欠貸款,按揭保險一般會為銀行六成按揭以上的貸款部分提供保障。因此,按揭保險計劃除了可以促進市民安居置業之外,亦有助維持本港銀行體系的穩定性。

 

按揭保險計劃的修訂

於2015年2月28日起,對有關按揭保險計劃的合資格準則作出修訂。

在修訂後,最高按揭成數如下:

物業價格

最高按揭成數

400 萬港元或以下

80% 或 90% *
 

400 萬港元以上至 450 萬港元以下

80% - 90% *
(貸款上限為360萬港元)

450 萬港元或以上至600 萬港元

80%
(貸款上限為480萬港元)

*只適用於(i)所有抵押人於申請時並未持有任何香港住宅物業 ;(ii)所有申請人須為固定受薪人士;及(iii)最高供款比率為45% (請參閱有關合資格準則所列出最高供款比率的要求)

培訓及市場推廣

為了讓銀行更有效地向客戶推介本公司產品,並且令本公司與銀行之間的運作流程更順暢,本公司經常為銀行前線員工舉辦不同的培訓課程。這些課程能夠有效地幫助銀行前線員工更瞭解本公司的計劃,以及向他們提供計劃的最新發展。

 

 
 
一般資料
 
附件一:按揭保費一覽表 更多資料
 
附件二:參與按揭保險計劃銀行名單 (於2014年11月27日) 更多資料
 
 
自住物業按揭貸款合資格準則 (於2015年3月11日更新)
 
附件三:80%按揭成數的住宅物業按揭貸款 更多資料
 
附件四:80%按揭成數的住宅物業按揭貸款 - 具套現之再融資按揭貸款 更多資料
 
附件五:80%按揭成數的住宅物業按揭貸款 - 村屋按揭貸款 更多資料