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申請資格 |
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| 借款人 |
-須為60歲或以上並持有有效香港身份證之人士
-須現時沒有破產或涉及破產呈請或債務重組
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物業*
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-須由借款人以個人名義持有，或與另一名業主以聯權共有形式持有(另一名業主須同為該安老按揭貸款的借款人，及須符合相關的申請條件)
-須為50年或以下樓齡的物業及無任何轉售限制(如樓齡超過50年，申請將按個別情況考慮)
-須為借款人在香港的主要居所，及沒有出租
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*如果您是以低於一般價值取得您的物業（例如，您可能是通過饋贈的方式或不付出任何代價或付出的代價明顯低於市場價值而取得物業的業權），在您取得物業的相關文件簽訂日起計的五年內，您的安老按揭貸款申請將不會被接受。如您欲就申請安老按揭對您物業的業權狀態作出任何變動，您亦應當注意這些問題。在您採取任何行動或招致任何費用和支出前，您應當向您的銀行或律師徵詢有關意見。
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為避免不必要的費用和支出，有興趣申請安老按揭計劃的人士，在進行任何例如樓契轉名或驗樓等手續前，應先往參與銀行接受初步評估其是否符合申請資格。
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產品主要特點和優點 |
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| 靈活的年金年期
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借款人可根據自己的需要，選擇在10 年、15 年、20 年的固定年期內，或終生每月收取年金。為提高靈活性，借款人可於已選定的年金年期內隨時更改年金年期
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| 一筆過貸款
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除了每月年金外，借款人可選擇於由申請安老按揭貸款時及／或於已選定的年金年期內的任何時間，
提取一筆過的貸款以應付下列情況*:
- 全數償還物業之原有按揭(只適用申請安老按揭時)
- 支付物業的主要維修及保養
- 支付醫療費用(可包括香港境外的治療)
當借款人每次提取一筆過貸款後，他／她仍然可以繼續收取每月年金，但其後的每月年金金額將被相應調低
*其他的申請只會按個別情況考慮 |
安居於原有物業
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當借款人取得安老按揭貸款後，借款人仍可繼續居住在原有物業安享晚年 (只適用於在生的借款人)，直至百年歸老。但借款人仍須繼續負責物業之維修保養，以及繳付物業差餉、政府地稅及管理費等 |
| 終生毋須還款 |
安老按揭其中一項特點是借款人可終生毋須還款，除非安老按揭貸款因特定情況而被終止 |
| 不設提前清償貸款的罰款 |
借款人可隨時(例如因出售物業)全數償還安老按揭貸款及贖回物業而毋須繳交任何罰款。儘管如此，借款人須注意安老按揭並不接受部份還款 |
| 六個月的解除合約期 |
於首六個月內，如借款人通知銀行決定終止安老按揭，並於指定日期全數償還安老按揭貸款，相關的按揭保費將按借款人的要求獲全數退還和豁免。然而，借款人仍須承擔免除及解除安老按揭之相關的法律費用 |
| 保費優惠 |
借款人如果在5年內轉按安老按揭，並以相同的借款人與物業申請新的安老按揭，將有機會享有保費優惠。借款人必須於償還原有的安老按揭後之一個月內完成轉按。保費優惠的詳情請按此 |
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每月年金金額 |
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一般來說，借款人的年齡越高及選擇的年金年期越短，每月年金的金額便會越高。如二人共同借款，二人收取每月年金的金額會較單人借款每月年金的金額較低，及每月年金金額將以較年輕借款人的年齡計算。
每月年金為實收金額，在年金年期內不會有改變。一經訂定，不會受有關費用、樓價和利率的波動、通脹/通縮或其他經濟因素影響。然而，如果借款人提取一筆過貸款，他/她其後所收取的每月年金金額將被相應調低。
表(一) – 每月年金金額 (以物業價值每100萬港元計)
60歲或70歲申請安老按揭的借款人，每月可收取年金的金額如下:
參加年齡 |
60 歲 |
70 歲 |
年金年期 |
單人借款 |
二人共同借款 |
單人借款 |
二人共同借款 |
10 年 |
$3,700 |
$3,300 |
$5,100 |
$4,600 |
15 年 |
$2,800 |
$2,500 |
$3,800 |
$3,500 |
20 年 |
$2,400 |
$2,100 |
$3,300 |
$3,000 |
終生 |
$2,000 |
$1,800 |
$3,100 |
$2,800 |
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*物業價值的上限為800萬港元。如物業估值高於該上限，每月年金金額將按800萬港元價值的物業計算。
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費用 |
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| 利息開支 |
安老按揭是一個貸款安排，銀行會就安老按揭貸款的總欠款(包括利息)，以複息計算並收取利息。利息將計入安老按揭的總欠款內。利息為最優惠利率*減 2.5%
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按揭保費
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按揭保費分兩部分，金額將由借款人支付並計入安老按揭的總欠款內:
1) 基本按揭保費 - 分7期，由第4至10年每年支付，每期費用為物業價值的0.28%
2) 每月按揭保費 - 根據安老按揭貸款的總欠款計算，年利率為1.25%，按月支付
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| 輔導費 |
借款人須向安老按揭輔導法律顧問("輔導顧問")支付輔導費。如借款人決定提取安老按揭貸款，借款人可選擇將已付的輔導費計入安老按揭的總欠款內。借款人可向有關輔導顧問查詢收費 |
| 手續費 |
每次更改年金年期或提取一筆過貸款,需支付1,000港元的手續費。該手續費將計入安老按揭的總欠款內 |
| 其他費用及開支 |
跟傳統按揭一樣，借款人須負責繳付簽署按揭文件的法律費用。在某些情況下，如借款人被要求提交驗樓報告(如借款人的物業樓齡超過50年)，借款人亦須支付相關費用 |
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*'最優惠利率'指香港按揭證券有限公司宣布的港元最優惠利率。
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申請程序 |
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在申請安老按揭之前，請您仔細閱讀"重要通知"。此通知只提供有關安老按揭的增補資料，應與按揭證券公司安老按揭計劃的資料冊及其他資料一併閱讀。
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第一步:
申請前
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請聯絡參與銀行。銀行將向借款人解釋安老按揭的詳情，並初步評估借款人是否符合申請資格 |
第二步:
輔導
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在正式申請安老按揭貸款前，借款人必須先預約合資格的輔導顧問並確定輔導費金額。借款人可以邀請他／她的配偶、子女、其他親人和任何可能影響參加安老按揭決定的人士一同出席輔導會面。
輔導顧問會向借款人講解安老按揭的產品特點、主要的法律權益與責任，及取得安老按揭貸款的法律後果。如借款人成功完成安老按揭輔導，借款人將獲發輔導證書 |
第三步:
正式申請
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當借款人獲得輔導證書後，借款人便可前往任何一間參與銀行正式申請安老按揭 |
第四步:
簽署法律文件
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申請一經銀行批核，借款人便可簽署按揭文件，然後提取安老按揭貸款。借款人須繳付簽署按揭文件的法律費用 |
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查詢 |
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如有任何查詢，請聯絡任何一間參與銀行、您的輔導顧問或按揭證券公司。
安老按揭計劃熱線 : 2536 0136 |
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