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中小企融資擔保計劃

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「中小企融資擔保計劃」﹙「本計劃」﹚於2011年1月1日由香港按揭證券有限公司 ﹙「按揭證券公司」﹚ 推出。自2018年5月1日起,本計劃之業務已轉移至香港按證保險有限公司 ﹙「按證保險公司」﹚ 並由其經營。按證保險公司為一所由按揭證券公司全資擁有之附屬公司。

 

 

目的及信貸擔保成數

本計劃旨在協助本地中小企及非上市企業從參與計劃的貸款機構取得融資,應付業務需要,並在急速轉變的營商環境中,提升生產率和競爭力。在本計劃下,按證保險公司可為合資格企業的獲批貸款提供五成、六成或七成的信貸擔保。

 

 

榮獲奬項

自2012年起連續七年榮獲香港中小型企業總商會頒發的「中小企業最佳拍檔獎」。

 

 

 

特別優惠措施

為協助中小企面對在不明朗的環球經濟環境下可能因信貸緊縮而出現的融資困難,財政司司長於2012-13年度財政預算案公布一系列支援中小企的措施,當中包括在本計劃下推出有時限的「特別優惠措施」,以優惠的擔保費為參與計劃的貸款機構批出的合資格貸款提供八成信貸擔保﹙「八成信貸擔保產品」﹚。

 

八成信貸擔保產品自2012年5月31日推出以來有效協助中小企在商業信貸市場取得貸款, 受惠於「特別優惠措施」的企業數目不斷增加。2016-17年度財政預算案宣布,符合資格的八成信貸擔保可享擔保費年率降低一成的優惠以及獲豁免最低擔保費年率0.5厘的要求(「擔保費優惠」)(附註一)。

 

政府於2018年10月宣布財政司司長決定再度延長「特別優惠措施」的申請期至2019年6月底,並於2018年11月19日起為合資格的八成信貸擔保推出以下優化措施(「優化措施」),以進一步減輕本地企業的融資負擔及協助企業獲得融資:

 

1. 降低現行擔保費年率五成(「額外擔保費優惠」);

2. 增加最高貸款額,由1,200萬港元增加至1,500萬港元;以及

3. 延長貸款擔保期,由現時最長5年增加至7年。

 

附註一:擔保費優惠只適用於符合資格的八成信貸擔保於2016年6月1日或以後到期及應付的擔保費。

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申請資格

企業須在香港有業務運作,根據《商業登記條例》(第310章) 註冊,並且在申請擔保當日,必須已營運最少一年,以及具備良好的還款記錄。上市公司、貸款機構及貸款機構的聯繫公司則不符合申請資格。

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貸款種類及用途

 在本計劃下,有期貸款及循環信貸均可申請擔保。企業可同時借取有期貸款及循環信貸,兩種貸款的比例不設限制。有關貸款必須用作提供營運資金予企業的業務運作、購置與企業業務有關的設備或資產 (如工業或商業樓宇、機器及設備,但住宅樓宇除外),或向在本計劃下獲得擔保的貸款進行再融資。

 

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最高貸款額、最長貸款擔保期及最高貸款利率

 在一般情況下,每家企業及其「關連公司」同一時間根據本計劃獲得擔保的最高貸款額為1,200萬港元。最長貸款擔保期為5年;根據優化措施,合資格的八成信貸擔保的最高貸款額及最長貸款擔保期則分別為1,500萬港元 及7年(附註二)。

 

然而,就八成信貸擔保產品的申請而言,按證保險公司可行使絕對酌情權決定合資格企業及其「關連公司」是否可享有另外一個最高貸款額。 企業可向參與計劃的貸款機構查詢有關安排的詳情。

 

本計劃要求擔保貸款的總年利率不高於指定利率上限,但亦會個別考慮總年利率超過上限的申請個案。按證保險公司將按利率週期調整及公布有關的總年利率上限。每宗貸款的貸款總年利率的水平乃由參與計劃的貸款機構釐定,企業應向其貸款機構查詢。

 

附註二:適用於2018年11月19日至2019年6月底提交的申請。

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擔保費

以每宗貸款而言,貸款總年利率不高於指定利率上限(附註三),擔保年費為:

 

五成、六成或七成的信貸擔保產品

• 貸款額/ 信貸額的0.5 厘至3.2 厘

 

八成信貸擔保產品

 • 於2016年6月1日前到期及應付的擔保費:為貸款額/信貸額的0.5 厘至1.0 厘

擔保費優惠下符合資格的八成信貸擔保於2016年6月1日或以後到期及應付的擔保費:最高為貸款額/信貸額的0.9厘(豁免最低擔保費年率0.5厘的要求)

額外擔保費優惠下符合資格的八成信貸擔保於2018年11月19日或以後到期及應付的擔保費:最高為貸款額/信貸額的0.45厘(豁免最低擔保費年率0.5厘的要求)

 

 企業可按年繳付擔保費,而有期貸款更可選擇一次性繳付擔保費。該一次性繳付的擔保費更可通過相關的貸款取得融資。企業可向其貸款機構查詢詳情或使用擔保費計算機作參考。

 

附註三:總年利率的指定利率上限於2018年11月1日為10厘。

 

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申請手續

 企業應向參與計劃的貸款機構申請貸款。參與計劃的貸款機構會審閱其貸款申請並向按證保險公司提交擔保申請表及相關證明文件以作審閱及批核。有關參與計劃的貸款機構的名單,請參考此連結

 

查詢

 如有查詢,歡迎聯絡:

1. 參與計劃的貸款機構;或

2. 按證保險公司

 

計劃熱線: 2536 0392

計劃查詢電郵: sfgs_enquiry@hkmci.hk

 

 

備註

此計劃由按證保險公司營運。此網頁內容之版權是由按證保險公司所擁有。

 

一般資料

1) 參與計劃的貸款機構名單
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2) 小冊子
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3) 成功個案分享
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4) 計劃產品便覽
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5) 申請程序
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6) 申請文件清單
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7) 中小企融資擔保費計算機
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8) 中小企融資擔保計劃 (八成擔保產品) 之統計數據
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9) 「認可機構」申請成為「參與計劃的貸款機構」的程序 (只提供英文版本)
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10) 收集個人資料聲明
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